Keinen Tag länger arbeiten als nötig. Ich helfe dir herauszufinden, was dir monatlich zur Verfügung steht, welche Lücke bleibt und was du für deinen gewünschten Ruhestand verändern kannst.
14 Fragen, rund drei Minuten. Als erste Orientierung siehst du danach deine monatliche Lücke und die drei wichtigsten offenen Punkte deiner Planung.
Eine Depotsumme allein sagt das nicht. Entscheidend ist, was du im Monat brauchst, was verlässlich hereinkommt und wie viele Jahre dein Vermögen die Differenz ausgleichen muss. Erst wenn diese drei Zahlen nebeneinanderstehen, gibt es eine ehrliche Antwort.
Meist weniger, als auf der Renteninformation steht. Von der Rente gehen in der Regel Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung ab, oft auch Steuern. Ich plane mit dem Betrag, der am Ende auf deinem Konto ankommt, nicht mit dem Bruttowert.
Wer mit 63 aufhört, überbrückt oft einige Jahre bis zur Rente oder nimmt sie früher mit dauerhaftem Abschlag. Beides kostet Geld, und das kommt aus deinem Vermögen. Ob es dafür reicht oder ein späteres Datum realistischer ist, zeigt erst die Rechnung.
Dann zählt, ob du verkaufen musst. Mit einer ausreichenden Reserve lässt du dein Depot in Ruhe und lebst eine Zeit lang vom Polster. Ohne ausreichende Reserve kann es passieren, dass du bei niedrigen Kursen verkaufen musst. Gerade zu Beginn des Ruhestands kann das dein Vermögen dauerhaft belasten.
Wir beginnen bei dem Tag, an dem du aufhören möchtest, und bei dem, was dir danach wichtig ist. Nicht beim Depot und nicht bei einem Produkt.
Alles kommt auf einen Tisch: Renteninformation, Betriebsrente, Depot, Konten, Immobilien und deine Ausgaben. Grundlage sind die Zahlen aus deinen Unterlagen.
Ich rechne aus, was jeden Monat bei dir ankommt, welche Lücke bleibt und wie lange dein Vermögen sie schließen kann, auch in Jahren, in denen die Börse fällt.
Du siehst, was am meisten bewirkt: länger sparen, Ausgaben anpassen, Vermögen anders aufteilen, Einnahmen erhöhen oder später aufhören.
Mit deinem Ruhestandsplan erhältst du einen auf deine persönliche Situation abgestimmten Anlagevorschlag mit konkreten ETFs, ihrer Gewichtung und ihrer Aufgabe in deinem Depot. Der persönliche Vorschlag erfolgt im dafür vorgesehenen Anlageberatungsprozess über die BfV Bank für Vermögen AG.
Du entscheidest, ob du den Vorschlag selbst umsetzt oder ich dich bei der Umsetzung und Betreuung deines Depots begleite.
Der kostenlose Cashflow-Check enthält keine persönliche ETF-Empfehlung. Für die persönliche Anlageberatung und eine begleitete Umsetzung gelten die dafür vorgesehenen Prüfungen und Vereinbarungen.
Zwischen 63 und 67 liegen vier Jahre, die du für deine Familie, deine Gesundheit, Reisen oder einfach für dich selbst nutzen könntest.
Deshalb halte ich „so lange wie vorgesehen arbeiten“ nicht automatisch für die beste Lösung. Aber ich halte genauso wenig von einem frühen Ruhestand, der nur auf Hoffnung basiert.
Mein Ziel ist nicht, dir 63 zu versprechen. Mein Ziel ist, dass du so früh wie möglich weißt, woran du bist.
Mein Vater war sein Leben lang selbständig. Er hat darauf hingearbeitet, dass am Ende genug für den Ruhestand da ist. Als der Moment gekommen war, konnte er ihn nicht mehr erleben.
Deshalb ist mir wichtig, dass du deinen Ruhestand nicht nur finanziell vorbereitest, sondern die Jahre, für die du gespart hast, auch wirklich genießen kannst.
Christopher Hellermann Ruhestandsplaner & Vermögensverwalter
Hier findest du die wichtigsten Fragen rund um den richtigen Zeitpunkt, dein monatliches Einkommen, die Entnahme und die Absicherung im Ruhestand. Verständlich erklärt und ohne Produktwerbung.
Der Anfang
Was du brauchst, was schon da ist, und was die Differenz für dein Depot bedeutet.
Entnahme
Warum die bekannteste Faustformel aus US-Daten stammt und was davon hier übrig bleibt.
Steuern
Was beim Verkauf wirklich besteuert wird und warum das weniger ist, als die meisten denken.
Das größte Risiko
Warum dieselbe Durchschnittsrendite zu völlig verschiedenen Depots führen kann.
Puffer
Wie viel Geld greifbar liegen sollte, damit du nie zur Unzeit verkaufen musst.
Ausschüttungen
Was für die Idee spricht, was dagegen, und wo der Denkfehler bei „nur die Zinsen“ liegt.
Vorbereitung
Ab wann, wie viel, und warum die Antwort selten eine einzelne Prozentzahl ist.
Danach
Was beim Übergang passiert und was Angehörige praktisch von dir brauchen.
Abzüge
Was von deiner Rente abgeht und wann auf die Betriebsrente zusätzliche Beiträge anfallen.
Fixkosten
Warum die Beiträge steigen und was du dagegen tun kannst, bevor es so weit ist.
Der Ruhestands-Cashflow-Check stellt deine Einnahmen deinen Ausgaben gegenüber und zeigt dir, wie groß die Lücke ist und wo du ansetzen kannst. Er ist eine erste Orientierung, keine fertige Planung.
Unverbindlich und ohne Garantie. Der kostenlose Cashflow-Check ist keine individuelle Anlageberatung. Steuer-, Rechts- und Rentenberatung biete ich nicht an.