Die ehrliche Antwort hängt nicht an deinem Alter, sondern daran, ob dein Geld reicht: bis zur Rente und danach. Hier siehst du, welche fünf Größen darüber entscheiden, was einen frühen Ruhestand gefährdet und welche drei Ergebnisse am Ende einer sauberen Rechnung stehen können.
14 Fragen, rund drei Minuten. Als erste Orientierung siehst du danach deine monatliche Lücke und die drei wichtigsten offenen Punkte deiner Planung.
Viele Rechnungen beginnen mit einer Depotsumme und hören dort auf. „Reicht mein Depot?“ lässt sich aber nicht beantworten, ohne zu wissen, was du im Monat brauchst, was sicher hereinkommt und wie viele Jahre dein Vermögen überbrücken muss.
Dazu kommt ein Unterschied, der oft übersehen wird: Ruhestand mit 63 ist nicht dasselbe wie Rente mit 63. Die gesetzliche Rente beginnt zu dem Termin, der in deiner Renteninformation steht. Ob du sie früher beziehen kannst und mit welchem dauerhaften Abschlag, klärst du mit der Deutschen Rentenversicherung. Die Zeit zwischen deinem letzten Arbeitstag und der ersten Rentenzahlung bezahlst du aus deinem Vermögen. Genau diese Brücke entscheidet häufig über das Datum.
Deshalb rechne ich nicht mit einer Faustformel, sondern mit deinen eigenen Zahlen aus deinen Unterlagen. Ansprüche prüfe ich dabei nicht. Das ist Sache der Rentenversicherung, deiner Krankenkasse, deines Versorgungswerks oder eines registrierten Rentenberaters.
63 ist das Ziel. Die Rechnung entscheidet.
Jede davon steht in deinen Unterlagen oder lässt sich daraus ableiten. Erst zusammen ergeben sie eine Antwort.
Was du im Ruhestand wirklich pro Monat ausgeben willst: Lebenshaltung, Wohnen, Reisen, Familie, Gesundheit, Reserven. Nicht die heutige Ausgabe, sondern die geplante.
Gesetzliche Rente, Betriebsrente, Versorgungswerk, Mieten, private Verträge: was ab wann verlässlich kommt, brutto und netto. Die Beträge stehen in deinen Unterlagen.
Depot, Konten, Immobilien, Rückkaufswerte. Entscheidend ist nicht die Summe, sondern wie viel davon monatlich entnommen werden kann, ohne dass es zur Unzeit ausgeht.
Die Jahre bis zum Wunschdatum bestimmen zwei Dinge: wie stark Sparrate und Umschichtung heute noch wirken, und wie lang die Brücke bis zum Rentenbeginn ist.
Von Rente und Entnahmen gehen Steuern und Beiträge ab. Wie viel, hängt von deinem Versicherungsstatus und der Art deiner Einkünfte ab. Wer das weglässt, rechnet mit einer Zahl, die es nicht gibt.
Keiner davon fällt im ersten Jahr auf. Alle fünf entscheiden über das zwanzigste.
Ergebnis 1
Deine sicheren Einnahmen und die mögliche Entnahme decken deinen Bedarf, auch in schwachen Börsenjahren und mit Reserve. Dann geht es um den Weg dorthin: Reihenfolge, Umschichtung, Krankenversicherung und Regeln für den Ernstfall.
Ergebnis 2
Die Lücke ist da, aber beherrschbar. Jetzt zählt, welche Stellschraube am meisten bewegt: länger sparen, Ausgaben anpassen, Vermögen anders strukturieren, Einnahmen erhöhen oder das Datum um Monate statt um Jahre verschieben.
Ergebnis 3
Das Geld reicht für 63 nicht, auch nicht mit Anpassungen. Das ist kein Scheitern, sondern Klarheit: Du siehst den frühestmöglichen realistischen Zeitpunkt und was bis dahin zu tun ist, statt auf Hoffnung zu planen.
Keines dieser Ergebnisse ist eine Garantie. Niemand kann zusagen, dass Kapital lebenslang reicht. Ein Plan zeigt dir, wann es eng würde und woran du es erkennst. Auch die gesetzlichen Altersgrenzen können sich ändern. Deshalb braucht jeder Plan Spielraum, und deshalb ist keine dieser Seiten eine Anlage-, Steuer-, Rechts- oder Rentenberatung.
Der Ruhestands-Cashflow-Check stellt deine Einnahmen deinen Ausgaben gegenüber und zeigt dir, wie groß die Lücke ist und wo du ansetzen kannst. Er ist eine erste Orientierung, keine fertige Planung.
Unverbindlich und ohne Garantie. Der kostenlose Cashflow-Check ist keine individuelle Anlageberatung. Steuer-, Rechts- und Rentenberatung biete ich nicht an.